Não pagar excessivamente para a sua casa empréstimo

Não pagar excessivamente para a sua casa empréstimo
Com mais de uma centena de casa empréstimo pacotes disponíveis em Singapura, DENNIS NG discute como escolher o direito um

O que você está pagando taxa de juros sobre o seu crédito habitação? Se você estiver pagando 3,5 por cento ou mais, você pode ser overpaying. Com os E.U. Federal Reserve cortar as taxas de juros, o Banco Interamericano de Singapura Offered Rate, ou Sibor, foi em uma tendência descendente. Sibor é a taxa na qual os bancos emprestam uns aos outros. Atualmente, o prazo de três meses Sibor tenha caído para cerca de 1,4 por cento, para baixo, passando de cerca de 2,5 por cento no ano passado.

Se os consumidores são de opinião que as taxas de juros são susceptíveis de cair, escolhendo um pacote habitacional empréstimo indexado à Sibor lhes permitam desfrutar automaticamente taxas de juro mais baixas como Sibor movimentos inferiores.
Os bancos começaram baixando as taxas de juros oferecidas em empréstimos à habitação a um nível tão baixo quanto 2,08 por cento. Assim, se você estiver pagando uma taxa de juro de 3,5 por cento ou mais, pode fazer sentido para você para refinanciar o seu empréstimo à habitação desfrutar juros.

Por exemplo, se o empréstimo pendente é de $ 500.000 e você está pagando 3,5 por cento interesse com um empréstimo restante período de 20 anos, o total dos juros de poupança para os próximos três anos a partir de refinanciamento podem trabalhar fora de US $ 13.831,38. Depois de factoring no custo de refinanciamento, os juros líquidos de poupança ainda trabalha fora de US $ 13.331,38. Assim, ao refinanciamento, você pode ser "mais rico", por mais de US $ 10000.

Taxa flutuante vs Sibor / SOR indexada pacotes: Cada banco irá normalmente definir o seu próprio conselho, e após dedução de uma taxa "desconto fator ', chegam ao flutuante (ajustável) de taxas de juro cobradas aos clientes. O problema é que cada banco irá definir o seu próprio conselho taxa arbitrária e pode haver ocasiões em Sibor taxas caem, e os bancos não reduzir as taxas de juros cobradas sobre flutuantes (ajustável) Taxa de pacotes. Assim, numa tentativa de aumentar a transparência, alguns bancos introduziram recentemente habitação empréstimo pacotes com taxas de juro indexada à Sibor ou oferecer tarifas swap (SOR).

A vantagem de tais pacotes é que, como e quando oferecer tarifas inter-bancária mover para cima ou para baixo, a sua taxa de juros seria adaptado tão bem - não seria a do banco discrição. Atualmente, Sibor / SOR caíram abaixo 1,4 por cento e as taxas de juros cobrada sobre esses empréstimos podem ser tão baixo quanto 2,08 por cento.

Com os E.U. esperar para continuar a cortar as taxas de juro nos próximos meses, espera-se que a Sibor permanecem baixas ou até mesmo cair ainda mais nos próximos seis a 12 meses. Assim, se os consumidores são de opinião que as taxas de juros são susceptíveis de cair, escolhendo um pacote habitacional empréstimo indexado à Sibor lhes permitam desfrutar automaticamente taxas de juro mais baixas como Sibor movimentos inferiores.

Cuidado: Taxa fixa pacotes geralmente vêm com lock-in períodos. Alguns bancos também recentemente ajustado as taxas de juros cobrada em seus pacotes de taxa fixa para baixo para uma média de 2,58 por cento para os primeiros três anos. No entanto, esses pacotes vêm com uma pena período de três anos. Assim, esses pacotes podem não ser adequadas para os consumidores que pretendem vender as suas propriedades dentro dos próximos três anos, pois são passíveis de uma pena taxa.

Se você pedir um empréstimo habitação agora para propriedades compradas em um regime de pagamento diferido? Você pode ter comprado um imóvel em um regime de pagamento diferido e só é preciso tomar um empréstimo, quando o projeto começa sua Profissão Temporária Permissão (TOP), o que poderia ser em 2009 ou 2010. Se você pedir um empréstimo habitação agora?

Através da aplicação de um empréstimo agora, é eliminar o risco de rejeição empréstimo deve haver qualquer alteração adversa na sua situação financeira no futuro, por exemplo, pagar um corte ou perda de emprego, quando o imóvel estiver pronto. Você também pode eliminar o risco dos bancos conceder um empréstimo inferior quantum deve transformar o mercado imobiliário e os preços baixam. Para salvaguardar os seus interesses, você pode escolher um empréstimo pacote que permite que você livre um empréstimo conversão de modo que você pode mudar para um melhor pacote deverá estar disponível uma aproxima TOP.

Caixa e em sua propriedade sem vendê-lo: Com preços imobiliários tendo subido nos últimos três anos, talvez você já possuir um imóvel cujo valor duplicou. Nesse caso, o seu atual dívida em relação activo possa ter diminuído consideravelmente.

For instance, say you bought a $1 million property three years ago and took an 80 per cent loan, or $800,000. Atualmente, o crédito pendente é de cerca de US $ 750.000, enquanto que o valor atual desta propriedade poderia ter ido até US $ 2 milhões. Isso significa que o seu actual dívida em relação activo é apenas 37,5 por cento.

Como você pode beneficiar do aumento do preço do imóvel sem vender o seu imóvel? Você pode considerar tomar um empréstimo na propriedade. Por exemplo, no exemplo acima, sujeitos a sua pontuação de crédito, os bancos poderão conceder-lhe um empréstimo adicional de até US $ 850.000. Para ser conservador, você pode considerar-se tomar um empréstimo de capital mais baixo, digamos, $ 450.000, elevando sua dívida em relação ao activo um confortável 60 por cento. Você pode usar os US $ 450.000 empréstimo concedido pelo banco para iniciar um negócio, ou mesmo para investir em outro imóvel. A taxa de juros sobre capital próprio empréstimos em Singapura é muito baixo e pode ser tão baixo quanto 2,2 por cento actualmente.

Se você pagar ou reduzir o seu empréstimo habitação?: A Singapore governo tem projectado a taxa de inflação em 2008 deverá ser de cerca de 5 por cento. Por outro lado, a taxa de juro dos empréstimos habitacionais é de cerca de 2,2 por cento. Assim, temos um cenário de rara negativo das taxas de juro, ou seja, uma pessoa que toma um empréstimo habitação é, na realidade, à frente de alguém que poupa dinheiro em depósitos bancários, devido à retração de dinheiro de inflação.

Por outro lado, as taxas de juro sobre os depósitos bancários caíram para cerca de 1,5 por cento. Com a inflação em 5 por cento, isso significa que um consumidor está a perder 3,5 por cento por ano, colocando o dinheiro em depósitos bancários.

Em vez de pagar o seu empréstimo habitação das taxas baixas taxas de juros de menos de 3 por cento, você pode considerar investir o seu dinheiro em um investimento estável que não está sujeito a grandes flutuações de preços e oferece retornos mais elevados do que fixos depósitos. Um exemplo é a UK-negociados doações, que têm garantido um valor em dinheiro e gerar rendimentos anuais de 6-8 por cento.

Como escolher um alojamento adequado empréstimo?: Existem mais de 113 diferentes pacotes disponíveis habitação empréstimo em Singapura, em qualquer um tempo. Cada pacote tem suas próprias características únicas, com a sua própria prós e os contras e os diferentes termos e condições. Os consumidores podem ser confundidos pelo vasto leque de escolhas. Nos últimos anos, com o surgimento da independência dos corretores hipotecários em Singapura, na casa empréstimo compras e comparação tem sido feita com mais facilidade.

Basicamente, uma hipoteca corretor independente que conhece os seus requisitos podem ajudá-lo a ampliar o mais atraente em casa empréstimo pacotes adequados às suas necessidades. Você normalmente não têm que pagar pelo serviço de uma hipoteca corretor como bancos lhes paguem uma taxa.

Nos países mais avançados, tais como os E.U. e Austrália, as pessoas geralmente se aplicam os empréstimos para habitação através de uma hipoteca corretor, em vez de ir para o banco directamente. Em Singapura, muitas pessoas ainda desconhecem os serviços e benefícios de contratar um corretor hipotecário, mas as coisas são susceptíveis de mudar com a educação pública e aumentar a sensibilização.

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