Non più del dovuto per la tua casa prestito

Non più del dovuto per la tua casa prestito
Con oltre un centinaio di mutuo pacchetti disponibili in Singapore, la DENNIS GN viene descritto come scegliere quello giusto

COSA tasso di interesse si sono paganti sul vostro alloggio prestito? Se si paga 3,5 per cento o più, si potrebbe essere overpaying. Con la Federal Reserve statunitense taglio dei tassi di interesse, Singapore Inter-banca Offered Rate, o Sibor, è stato su una tendenza al ribasso. Sibor è il tasso al quale le banche si prestano l'un l'altro. Attualmente, il termine di tre mesi Sibor è scesa a circa il 1,4 per cento, in calo da circa il 2,5 per cento l'anno scorso.

Se i consumatori sostengono che i tassi di interesse sono probabilmente a diminuire, la scelta di un alloggio prestito pacchetto Sibor ancorato al fine di consentire loro di godere automaticamente tassi di interesse più bassi si muove come Sibor inferiore.
Le banche hanno iniziato a ridurre i tassi di interesse offerti per l'edilizia abitativa prestiti a più basso 2,08 per cento. Pertanto, se stai pagando un tasso di interesse del 3,5 per cento o più, potrebbe avere senso per voi a rifinanziare il tuo alloggio prestito a interesse godere di risparmio.

Ad esempio, se il prestito è di $ 500.000 e che stai pagando 3,5 per cento di interesse con un prestito rimanente periodo di 20 anni, il totale degli interessi di risparmio per i prossimi tre anni a partire dal rifinanziamento può lavorare a $ 13,831.38. Dopo il factoring dei costi di rifinanziamento, il risparmio netto interesse ancora funziona a $ 13,331.38. Così, dal rifinanziamento, si può essere 'ricchi' da più di $ 10.000.

A tasso variabile vs Sibor / SOR ancorato pacchetti: ogni banca di solito impostare il proprio tasso di bordo e dopo aver dedotto un 'fattore di sconto', arrivano in un galleggiante (regolabile) tasso d'interesse applicato ai clienti. Il problema è che ogni banca impostare il proprio tasso di bordo arbitrariamente e vi potrebbe essere occasioni in cui i tassi di Sibor caduta, e le banche non ridurre i tassi d'interesse praticati sul galleggiante (regolabile) tasso di pacchetti. Così, nel tentativo di aumentare la trasparenza, alcune banche hanno recentemente introdotto pacchetti alloggi prestito con tassi di interesse ancorato al Sibor o swap Offerta Prezzi (SOR).

Il vantaggio di tali pacchetti è che, come e quando inter-bancario offrire tassi di spostare in alto o in basso, il vostro tasso di interesse sarebbe adeguato - non sarebbe a discrezione della banca. Attualmente, Sibor / SOR sono sceso al di sotto del 1,4 per cento ei tassi d'interesse praticati su tali prestiti può essere basso come 2,08 per cento.

Con gli Stati Uniti dovrebbero continuare a tagliare i tassi di interesse nei prossimi mesi, Sibor dovrebbe restare basso o addirittura ulteriore calo nei prossimi sei a 12 mesi. Così, se i consumatori sostengono che i tassi di interesse sono probabilmente a diminuire, la scelta di un alloggio prestito pacchetto Sibor ancorato al fine di consentire loro di godere automaticamente tassi di interesse più bassi si muove come Sibor inferiore.

Attenzione: a tasso fisso i pacchetti di solito sono dotate di lock-in periodi. Alcune banche, recentemente, anche adeguati i tassi d'interesse praticati sul loro tasso fisso pacchetti verso il basso per una media di 2,58 per cento per i primi tre anni. Tuttavia, tali pacchetti sono dotati di una sanzione periodo di tre anni. Così, ad esempio i pacchetti potrebbero non essere adatto per i consumatori che intendono vendere le loro proprietà entro i prossimi tre anni, come sono tenuto al pagamento di una penale.

Se si applica per un alloggio prestito per ora proprietà acquistata in differita su un regime di pagamento? Potrebbe avere acquistato una proprietà in un regime di pagamento differito e solo bisogno di prendere un prestito quando il progetto prende il Permesso Professione temporanea (TOP), che potrebbero essere nel 2009 o 2010. Se si applica per un alloggio prestito ora?

Mediante l'applicazione di un prestito per ora, è eliminare il rischio di rigetto prestito vi dovrebbe essere alcuna alterazione nella vostra situazione finanziaria, in futuro, per esempio, un taglio o pagare la perdita di posti di lavoro quando la proprietà è pronta. È anche eliminare il rischio delle banche la concessione di un prestito inferiore quantistica qualora il mercato immobiliare di virata e di un abbassamento dei prezzi. Per tutelare i vostri interessi, è possibile scegliere un prestito pacchetto che permette che uno a titolo di prestito gratuito di conversione in modo che sia possibile passare a una migliore pacchetto dovrebbe essere disponibile uno più vicino TOP.

In contanti il vostro immobile senza venderlo: Con prezzi degli immobili hanno salito negli ultimi tre anni, potrebbe essere ora in possesso di una proprietà il cui valore è raddoppiato. In tal caso, il suo attuale rapporto debito / patrimonio rapporto potrebbe sono scesi notevolmente.

Ad esempio, dire che lei ha acquistato un $ 1 milione di proprietà di tre anni fa e ha preso l'80 per cento del prestito, o $ 800.000. Attualmente, il prestito da liquidare è di circa $ 750.000, mentre l'attuale valore di questa proprietà potrebbe essere andato fino a $ 2 milioni di euro. Ciò significa che il tuo attuale rapporto debito / patrimonio rapporto è soltanto 37,5 per cento.

Come si può beneficiare l'aumento del prezzo di proprietà di vendita senza la vostra proprietà? È possibile prendere in considerazione un prestito sulla proprietà. Ad esempio, nel precedente esempio, a condizione che il vostro cliente di credito, le banche si potrebbe concedere un ulteriore prestito di capitale fino a $ 850.000. Per essere prudenti, si può considerare l'avvio di una minore capitale di prestito, ad esempio, $ 450.000, portando il vostro rapporto debito / patrimonio rapporto ad un comodo 60 per cento. È possibile utilizzare il patrimonio netto $ 450,000 prestito concesso dalla banca per avviare un'impresa, o anche di investire in un'altra proprietà. Il tasso di interesse sui prestiti a Singapore è molto basso e può essere basso come 2.2 per cento attuale.

Se vuoi pagare o ridurre il tuo alloggio prestito?: Il governo di Singapore ha progettato il tasso di inflazione nel 2008 da circa il 5 per cento. D'altro canto, il tasso di interesse sui prestiti è di circa 2,2 per cento. Così, abbiamo uno scenario di rara negativo dei tassi di interesse, che è, una persona che prende un alloggiamento prestito è effettivamente avanti di qualcuno che fa risparmiare denaro in depositi bancari a causa del restringimento di denaro da inflazione.

D'altro canto, i tassi d'interesse sui depositi bancari sono scesi a circa il 1,5 per cento. Con l'inflazione al 5 per cento, ciò significa che un consumatore sta perdendo 3,5 per cento un anno dalla messa denaro in depositi bancari.

Invece di pagare il vostro alloggio prestito che gli oneri bassi tassi d'interesse inferiore al 3 per cento, si può pensare di investire il vostro denaro in contanti in uno stabile di investimento che non è soggetta a grandi fluttuazioni dei prezzi e offre rendimenti più elevati rispetto fisso depositi. Un esempio è UK-dotazioni di scambi, che hanno la garanzia di un valore in contanti e generare rendimenti annuali del 6-8 per cento.

Come scegliere un idoneo alloggio prestito?: Ci sono oltre 113 diversi alloggi prestito pacchetti disponibili in Italia in qualsiasi momento. Ogni pacchetto ha una sua peculiarità, con la propria pro ei contro e differenti termini e condizioni. I consumatori potrebbe essere confuso con la vasta gamma di scelte. Negli ultimi anni, con l'emergere di indipendente i mediatori di credito ipotecario a Singapore, a casa prestito di shopping e di confronto sono stati resi più facile.

Fondamentalmente, un broker di mutui ipotecari che conosce le vostre esigenze può aiutare a ingrandire la casa più attraenti pacchetti prestito adatto alle vostre esigenze. È in genere non sono tenuti a pagare per il servizio di un broker di mutui le banche pagare loro una tassa.

In paesi più avanzati come gli Stati Uniti e l'Australia, la gente di solito si applicano per i mutui ipotecari attraverso un mediatore, piuttosto che andare alla banca direttamente. A Singapore, molte persone sono ancora inconsapevoli dei servizi e dei benefici di avviare una ipoteca mediatore, ma le cose potrebbero cambiare con l'istruzione pubblica e la crescente consapevolezza.

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