No más por su préstamo hipotecario

No más por su préstamo hipotecario
Con más de un centenar de paquetes de préstamos para la vivienda disponible en Singapur, DENNIS GN se explica cómo elegir la correcta

¿QUÉ tipo de interés que se pagan en su préstamo de vivienda? Si usted va a pagar el 3,5 por ciento o más, puede ser de mas. Con los EE.UU. la Reserva Federal de reducir las tasas de interés, el banco Interamericano de Singapur Offered Rate, o Sibor, ha estado en una tendencia a la baja. Sibor es el ritmo al que los bancos se prestan entre sí. Actualmente, los tres meses Sibor se ha reducido a alrededor de 1,4 por ciento, frente al 2,5 por ciento el año pasado.

Si los consumidores tienen la opinión de que las tasas de interés tienden a caer, la elección de un paquete de préstamos de vivienda vinculado a Sibor les permita disfrutar automáticamente tipos de interés más bajos como se mueve Sibor menor.
Los bancos han empezado a bajar los tipos de interés en préstamos para vivienda que ofrece a tan bajo como 2,08 por ciento. Por lo tanto, si usted está pagando un tipo de interés del 3,5 por ciento o más, podría tener sentido para usted a refinanciar su préstamo de vivienda de interés para disfrutar de ahorros.

Por ejemplo, si la pendiente de su préstamo es de $ 500.000 y que estás pagando de interés del 3,5 por ciento restante con un préstamo de período de 20 años, el interés total de ahorro para los próximos tres años a partir de la refinanciación pueden trabajar a $ 13,831.38. Después de tener en cuenta el costo de la refinanciación, el margen de intermediación de ahorro todavía funciona a $ 13,331.38. Por lo tanto, por la refinanciación, usted puede ser "ricos" por más de $ 10000.

Tasa flotante vs Sibor / SOR vinculado paquetes: Cada banco suele fijar su propio tipo de junta y después de deducir un "factor de descuento", llegar a la flotación (ajustable) tipo de interés aplicado a los clientes. El problema es que cada banco establecerá su propio consejo tasa arbitraria y puede haber ocasiones en que Sibor tasas de caída, y los bancos no reducen las tasas de interés cobradas en flotante (ajustable) Tasa de paquetes. Así, en un intento por aumentar la transparencia, algunos bancos han introducido recientemente los paquetes de préstamos de vivienda con tipos de interés vinculado al Sibor o swap Oferta Precios (SOR).

La ventaja de este tipo de paquetes es que, como y cuando entre los bancos ofrecen tasas de desplazarse hacia arriba o hacia abajo, su tasa de interés se ajustaría también - que no sería en el banco de la discreción. Actualmente, Sibor / SOR han descendido por debajo del 1,4 por ciento y los tipos de interés sobre estos préstamos pueden ser tan bajos como 2,08 por ciento.

Con los EE.UU. espera que continúe reducir las tasas de interés en los próximos meses, Sibor se espera que se mantenga baja, o incluso el descenso en los próximos seis a 12 meses. Por lo tanto, si los consumidores tienen la opinión de que las tasas de interés tienden a caer, la elección de un paquete de préstamos de vivienda vinculado a Sibor les permita disfrutar automáticamente tipos de interés más bajos Sibor que se mueve más bajos.

Atención: Forfait paquetes vienen con candado en los períodos. Recientemente, algunos bancos han ajustado también los tipos de interés a tipo fijo en sus paquetes de baja a un promedio de 2,58 por ciento para los tres primeros años. Sin embargo, este tipo de paquetes vienen con una pena de tres años. Así, por ejemplo, los paquetes podrían no ser adecuados para los consumidores que tengan la intención de vender su propiedad en los próximos tres años, ya que son pasibles de una pena de pago.

En caso de que usted solicita un préstamo de vivienda ahora para las propiedades compradas en un régimen de pago diferido? Es posible que haya adquirido una propiedad en un régimen de pago diferido y sólo tendrá que tomar un préstamo cuando el proyecto recibe su Permiso de Ocupación Temporal (TOP), que podría ser en 2009 o 2010. En caso de que usted solicita un préstamo de vivienda ahora?

Al solicitar un préstamo ahora, eliminar el riesgo de rechazo del préstamo en caso de que exista cualquier cambio adverso en su situación financiera en el futuro, por ejemplo, pagar una corte o pérdida de puestos de trabajo cuando la propiedad está listo. También eliminar el riesgo de los bancos la concesión de un préstamo de menor cuantía en caso de que el mercado inmobiliario y los precios caen a su vez. A fin de salvaguardar sus intereses, puede elegir un paquete de préstamo que permite que un préstamo sin la conversión de modo que usted puede cambiar a un mejor paquete debe estar disponible cerca de un TOP.

En efectivo en su propiedad sin la venta: Con los precios de la propiedad de haber pasado en los últimos tres años, usted puede ser que actualmente posee una propiedad cuyo valor se ha duplicado. En ese caso, su actual relación deuda-bien podría tener relación disminuido considerablemente.

Por ejemplo, decir que compró $ 1 millón de dólares de propiedad de hace tres años y tuvo un 80 por ciento del préstamo, o $ 800.000. Actualmente, el préstamo pendiente es de aproximadamente $ 750.000, mientras que el valor actual de esta propiedad podría haber ido hasta 2 millones de dólares. Esto significa que su actual relación deuda-activos es sólo del 37,5 por ciento.

¿Cómo puede beneficiarse de la subida del precio de los bienes sin vender su propiedad? Usted puede considerar la posibilidad de tomar un préstamo sobre la propiedad. Por ejemplo, en el ejemplo anterior, a reserva de su puntuación de crédito, los bancos podrían otorgar más que un préstamo de hasta $ 850.000. Para ser conservadores, puede considerar la adopción de un menor préstamo de, digamos, $ 450.000, con lo que su deuda-activo a una proporción del 60 por ciento cómodo. Puede utilizar los $ 450.000 préstamo subordinado concedido por el banco para iniciar un negocio, o incluso a invertir en otra propiedad. El tipo de interés de préstamos en Singapur es muy bajo y puede ser tan bajo como 2,2 por ciento actual.

En caso de pagar o reducir su préstamo de vivienda?: El gobierno de Singapur ha proyectado que la tasa de inflación en 2008 será alrededor del 5 por ciento. Por otra parte, la tasa de interés de préstamos para vivienda es de aproximadamente 2,2 por ciento. Por lo tanto, tenemos un raro escenario de tipos de interés negativos, es decir, una persona que tiene un préstamo de vivienda es en realidad por delante de alguien que se ahorra dinero en depósitos bancarios a causa de la contracción de dinero de la inflación.

Por otra parte, las tasas de interés sobre los depósitos bancarios se han reducido a alrededor de 1,5 por ciento. Con la inflación en 5 por ciento, esto significa que un consumidor está perdiendo 3,5 por ciento al año, poniendo el dinero en depósitos bancarios.

En lugar de pagar su préstamo de vivienda que cobra bajos tipos de interés de menos del 3 por ciento, se puede considerar la posibilidad de invertir su dinero en efectivo en un proceso de inversión estable que no está sujeto a grandes fluctuaciones de los precios y ofrece mayores ganancias que los depósitos a plazo fijo. Un ejemplo es el Reino Unido negocian dotaciones, que tienen un valor en efectivo garantizado y generar ingresos anuales de 6-8 por ciento.

Cómo elegir una vivienda adecuada préstamo?: Hay más de 113 préstamos de vivienda diferentes paquetes disponibles en Singapur en un momento dado. Cada uno tiene su propio paquete de características únicas, con sus propios pros y los contras y los diferentes términos y condiciones. Los consumidores pueden confundirse por la amplia gama de opciones. En los últimos años, con la aparición de agentes hipotecarios independientes en Singapur, el préstamo hipotecario comercial y la comparación se han hecho más fácil.

Básicamente, un corredor de hipoteca independiente que conoce sus necesidades puede ayudarle a ampliar la casa más atractivas ofertas de préstamos adecuados a sus necesidades. Normalmente no tiene que pagar por el servicio de un agente de hipotecas que los bancos pagan una tasa.

En países más avanzados como los EE.UU. y Australia, las personas suelen solicitar préstamos para vivienda a través de un corredor de hipoteca en lugar de ir al banco directamente. En Singapur, muchas personas no conocen aún de los servicios y beneficios de la contratación de un agente de hipotecas, pero las cosas pueden cambiar con la educación pública y aumento de la sensibilización.

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