Μην πάρα πολύ για το σπίτι σας δάνειο

Μην πάρα πολύ για το σπίτι σας δάνειο
Με πάνω από εκατό στεγαστικού δανείου πακέτα που είναι διαθέσιμα στη Σιγκαπούρη, DENNIS NG συζητά πώς να πάρω το σωστό

ΤΙ επιτόκιο είσαι σας για την καταβολή στεγαστικού δανείου; Αν πληρώνουν 3,5 τοις εκατό ή περισσότερο, ίσως να είναι υπερβολικές. Με την αμερικανική Federal Reserve τη μείωση των επιτοκίων, η Σιγκαπούρη Inter-Bank Offered Rate, ή Sibor, ακολουθεί μια καθοδική τάση. Sibor είναι το επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες δανείζουν η μία στην άλλη. Επί του παρόντος, η τρίμηνη Sibor έχει μειωθεί σε περίπου 1,4 τοις εκατό, κάτω από περίπου 2,5 τοις εκατό πέρυσι.

Αν οι καταναλωτές έχουν την άποψη ότι τα επιτόκια είναι πιθανόν να πέσουν, την επιλογή ενός στεγαστικού δανείου πακέτο καθηλωθεί σε Sibor θα τους δώσει τη δυνατότητα να απολαμβάνουν αυτομάτως στη μείωση των επιτοκίων ως Sibor κινείται χαμηλότερα.
Οι τράπεζες έχουν αρχίσει μείωση των επιτοκίων για στεγαστικά δάνεια που προσφέρονται στο χαμηλότερο 2,08 τοις εκατό. Έτσι, εάν είστε πληρώνει ένα επιτόκιο του 3,5 τοις εκατό και άνω, που θα μπορούσαν να έχουν νόημα για σας για την αναχρηματοδότηση δανείου σπιτιού σας για να απολαύσετε βιβλιάριο.

Για παράδειγμα, εάν σας οφειλόμενου δανείου είναι 500.000 δολάρια και είστε σήμερα πληρώνει 3,5 τοις εκατό ενδιαφέροντος με εναπομένουσα διάρκεια δανείου 20 ετών, το σύνολο των τόκων αποταμιεύσεων για τα επόμενα τρία χρόνια από την αναχρηματοδότηση μπορεί να λειτουργήσει σε $ 13.831,38. Μετά το να λαμβάνονται υπόψη το κόστος της αναχρηματοδότησης, το καθαρό τόκων εξοικονόμηση ακόμη έργα σε 13.331,38 δολάρια. Έτσι, από αναχρηματοδότησης, μπορείτε να «πλουσιότερη» με πάνω από 10.000 δολάρια.

Κυμαινόμενο επιτόκιο έναντι Sibor / SOR καθηλωθεί πακέτα: Κάθε τράπεζα που θα είναι συνήθως το δικό του συμβούλιο ρυθμό και μετά την αφαίρεση μια «έκπτωση» που φθάνουν στο επιπλέοντα (ρυθμιζόμενο) επιτόκια που χρεώνονται σε πελάτες. Το πρόβλημα είναι ότι κάθε τράπεζα θα καθορίσει το δικό του συμβούλιο ποσοστό αυθαίρετα και ενδέχεται να υπάρχουν περιπτώσεις κατά Sibor επιτόκια πέφτουν, οι τράπεζες και δεν μειώνουν τα επιτόκια που χρεώνονται για τα επιπλέοντα (ρυθμιζόμενο) ποσοστό των πακέτων. Έτσι, σε μια προσπάθεια να αυξηθεί η διαφάνεια, ορισμένες τράπεζες έχουν εισαγάγει πρόσφατα στεγαστικό δάνειο πακέτα με τα επιτόκια να καθηλωθεί ή Sibor Swap Προσφορά Τιμές (SOR).

Το πλεονέκτημα των συσκευασιών αυτών είναι ότι όταν και εφόσον μεταξύ των τραπεζικών επιτοκίων προσφέρουν κίνηση πάνω ή προς τα κάτω, το επιτόκιο θα είναι προσαρμοσμένο και - δεν θα ήταν στη διακριτική ευχέρεια της τράπεζας. Επί του παρόντος, Sibor / SOR έχουν πέσει κάτω από 1,4 τοις εκατό και των επιτοκίων επί των δανείων αυτών μπορεί να φθάσει το 2,08 τοις εκατό.

Με τις ΗΠΑ αναμένεται να συνεχιστεί η μείωση των επιτοκίων τους επόμενους μήνες, Sibor αναμένεται να είναι μικρή ή ακόμη και περαιτέρω πτώση στους επόμενους έξι έως 12 μήνες. Έτσι, αν οι καταναλωτές την άποψη ότι τα επιτόκια είναι πιθανόν να πέσουν, την επιλογή ενός στεγαστικού δανείου πακέτο καθηλωθεί σε Sibor θα τους δώσει τη δυνατότητα να απολαμβάνουν αυτομάτως στη μείωση των επιτοκίων ως Sibor κινείται χαμηλότερα.

Προσοχή: Σταθερό επιτόκιο πακέτα συνήθως έρχονται με lock-in περιόδους. Ορισμένες τράπεζες προσαρμόζονται επίσης πρόσφατα τα επιτόκια που χρεώνονται για τους σταθερού επιτοκίου πακέτα τα κάτω κατά μέσο όρο στο 2,58 τοις εκατό για τα πρώτα τρία χρόνια. Ωστόσο, τα εν λόγω πακέτα έρχονται με ποινή περίοδο τριών ετών. Έτσι, πακέτα αυτά μπορεί να μην είναι κατάλληλο για τους καταναλωτές, οι οποίοι προτίθενται να πωλήσουν τις περιουσίες τους μέσα στα επόμενα τρία χρόνια, καθώς είναι ικανή να επιβληθεί ποινή τέλους.

Σε περίπτωση που υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο για τα ακίνητα που αγοράζονται σήμερα σε αναστολή πληρωμής καθεστώς; Ίσως να έχουν αγοράσει ένα ακίνητο σε ένα καθεστώς και την αναστολή της πληρωμής μόνο που χρειάζεται να λάβουν ένα δάνειο, όταν το έργο θα πάρει την Προσωρινή Άδεια Κατοχής (TOP), που θα μπορούσε να είναι το 2009 ή το 2010. Σε περίπτωση που υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο τώρα;

Με την εφαρμογή για ένα δάνειο τώρα, μπορείτε να εξαλειφθεί ο κίνδυνος απόρριψης του δανείου σε περίπτωση που υπάρχει οποιαδήποτε ανεπιθύμητη αλλαγή στη δημοσιονομική κατάσταση και στο μέλλον, για παράδειγμα, μια μισθολογική μείωση ή απώλεια της εργασίας τους, όταν το ακίνητο είναι έτοιμη. Μπορείτε επίσης να εξαλειφθεί ο κίνδυνος των τραπεζών με χαμηλότερο χορήγηση δανείου θα πρέπει quantum σειρά της στην αγορά ακινήτων και τις τιμές πέφτουν. Για τη διασφάλιση συμφερόντων σας, μπορείτε να επιλέξετε ένα δάνειο το πακέτο που σας επιτρέπει μια ελεύθερη δανείων μετατροπής, ώστε να μπορείτε να στραφούν σε ένα καλύτερο πακέτο θα πρέπει κάποιος να είναι διαθέσιμες πιο κοντά TOP.

Μετρητά στο στο χώρο σας χωρίς να το πωλούν: Με τιμών των ακινήτων έχουν αυξηθεί τα τελευταία τρία χρόνια, ίσως τώρα δική του ακινήτου του οποίου η τιμή έχει διπλασιαστεί. Σε αυτή την περίπτωση, η τρέχουσα δημόσιου χρέους προς το περιουσιακό στοιχείο λόγος μπορεί να έχουν μειωθεί σημαντικά.

Για παράδειγμα, ας πούμε το αγοράσατε $ 1 εκατ. ιδιοκτησίας πριν από τρία χρόνια και έκανε ένα δάνειο 80 τοις εκατό, ή $ 800.000. Επί του παρόντος, το δάνειο προς εκκαθάριση είναι περίπου 750.000 δολαρίων, ενώ η τρέχουσα αξία αυτής της περιουσίας θα μπορούσε να αυξηθεί σε 2 εκατομμύρια δολάρια. Αυτό σημαίνει ότι η τρέχουσα δημόσιου χρέους προς το περιουσιακό στοιχείο αναλογία είναι μόνο 37,5 τοις εκατό.

Πώς μπορείτε να επωφεληθούν από την άνοδο των τιμών ιδιοκτησίας ΧΩΡΙΣ την πώληση του ακινήτου σας; Μπορείτε να εξετάσουν το ενδεχόμενο λήψης Δάνειο επί του ακινήτου. Για παράδειγμα, στο παραπάνω παράδειγμα, με την επιφύλαξη της πιστωτικής σας Αποτέλεσμα, οι τράπεζες μπορεί να σας χορηγήσει μια επιπλέον συμμετοχικό δάνειο έως και 850.000 δολαρίων. Για να είναι συντηρητική, μπορείτε να εξετάσει την ανάληψη χαμηλότερο συμμετοχικό δάνειο, ας πούμε, 450.000 δολάρια, με αποτέλεσμα το χρέος σας προς το περιουσιακό στοιχείο σε αναλογία μία άνετη 60 τοις εκατό. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το $ 450.000 συμμετοχικό δάνειο που χορήγησε η τράπεζα να ξεκινήσει μια επιχείρηση, ή ακόμη και να επενδύσει σε άλλο ακίνητο. Το επιτόκιο για δάνεια στο μετοχικό κεφάλαιο της Σιγκαπούρης είναι πολύ χαμηλά και μπορεί να φθάσει το 2,2 τοις εκατό επί του παρόντος.

Εάν έχετε εξοφλήσει ή να μειώσετε το στεγαστικό δάνειο;: Η κυβέρνηση της Σιγκαπούρης έχει το προβλεπόμενο ποσοστό πληθωρισμού το 2008 να είναι περίπου 5 τοις εκατό. Από την άλλη πλευρά, το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων είναι περίπου 2,2 τοις εκατό. Έτσι, έχουμε ένα σπάνιο σενάριο των αρνητικών επιτοκίων, δηλαδή ένα πρόσωπο που λαμβάνει στεγαστικό δάνειο είναι πραγματικά μπροστά από κάποιον που εξοικονομεί χρήματα σε τραπεζικούς λογαριασμούς, λόγω της συρρίκνωση του χρήματος από τον πληθωρισμό.

Από την άλλη πλευρά, τα επιτόκια των τραπεζικών καταθέσεων έχουν μειωθεί σε περίπου 1,5 τοις εκατό. Με πληθωρισμό στο 5 τοις εκατό, σημαίνει ότι ο καταναλωτής χάνει 3,5 τοις εκατό το χρόνο, τοποθετώντας τα χρήματα σε τραπεζικές καταθέσεις.

Αντί της καταβολής προβλέπεται σας στεγαστικό δάνειο που χρεώνει χαμηλά επιτόκια κάτω του 3 τοις εκατό, μπορείτε να εξετάσει την επένδυση σας μετρητά σε μια σταθερή επένδυση η οποία δεν υπόκειται σε μεγάλες διακυμάνσεις των τιμών και προσφέρει υψηλότερες αποδόσεις από ό, τι καθορίζεται καταθέσεις. Ένα παράδειγμα είναι το Ηνωμένο Βασίλειο που είναι διαπραγματεύσιμες πόρους, που έχουν εγγυημένη αξία σε μετρητά και θα δημιουργήσει ετήσια απόδοση 6-8 τοις εκατό.

Πώς να επιλέξει το κατάλληλο στεγαστικό δάνειο;: Υπάρχουν πάνω από 113 διαφορετικές στεγαστικό δάνειο πακέτα που είναι διαθέσιμα στη Σιγκαπούρη κάθε φορά. Κάθε πακέτο έχει τις δικές της ιδιαιτερότητες, με τα δικά του πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και διαφορετικούς όρους και προϋποθέσεις. Οι καταναλωτές θα μπορούσαν να εκληφθούν από το ευρύ φάσμα των επιλογών. Τα τελευταία χρόνια, με την εμφάνιση της ανεξάρτητης υποθήκη μεσίτες στη Σιγκαπούρη, στεγαστικό δάνειο για ψώνια και σύγκριση έχουν γίνει πιο εύκολο.

Ουσιαστικά, ένας ανεξάρτητος μεσολαβητής υποθήκη που ξέρει τις απαιτήσεις σας μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε ζουμ σε σχετικά με τα πιο ελκυστικά πακέτα στεγαστικών δανείων που είναι κατάλληλοι για τις ανάγκες σας. Συνήθως δεν είναι υποχρεωμένοι να πληρώνουν για την εξυπηρέτηση ενός ενυπόθηκου δανείου ως μεσίτης τράπεζες τους καταβάλλουν ένα τέλος.

Σε πιο προηγμένες χώρες όπως οι ΗΠΑ και η Αυστραλία, οι άνθρωποι συνήθως ισχύει για τα στεγαστικά δάνεια με υποθήκη χρηματιστή και όχι η τράπεζα να προχωρήσει άμεσα. Στη Σιγκαπούρη, πολλοί άνθρωποι εξακολουθούν να αγνοούν τις υπηρεσίες και τα οφέλη της άσκησης, η υποθήκη μεσίτης, αλλά τα πράγματα είναι πιθανόν να αλλάξει με την αύξηση της δημόσιας εκπαίδευσης και ευαισθητοποίησης.

Σιγκαπούρη Ακίνητα - αγορά, πώληση, ενοικίαση και Invest
Jerry Hansin ( 65) 9027 5537
email: jerry@assetomgt.com
Website: www.assetomgt.com