Nicht überbezahlen für Ihr Heim-Darlehen

Nicht überbezahlen für Ihr Heim-Darlehen
Mit mehr als hundert Hause Darlehen verfügbaren Paketen in Singapur, DENNIS NG beschreibt, wie Sie die richtigen ein

WAS Zinssatz Bezahlen Sie auf Ihrem Housing Loan? Sollte Sie zahlen 3,5 Prozent oder mehr, Sie könnten overpaying. Mit der US Federal Reserve Senkung der Zinssätze, die Singapur-Inter-Bank Offered Rate, oder Sibor, wurde auf einem Abwärtstrend. Sibor ist der Zinssatz, zu dem die Banken leihen, um ein ein anderes. Derzeit ist die drei-Monats-Sibor hat sich auf etwa 1,4 Prozent, nach rund 2,5 Prozent im vergangenen Jahr.

Wenn der Verbraucher sind der Auffassung, dass die Zinssätze sind wahrscheinlich fallen, die Auswahl von einem Gehäuse Darlehen Paket verursachenden zu Sibor in die Lage versetzen, genießen Sie automatisch niedrigere Zinsen als Sibor bewegt niedriger.
Die Banken haben damit begonnen Senkung der Zinssätze angeboten für den Wohnungsbau Darlehen an so gering wie 2/08 Prozent. So, wenn Sie die Zahlung ein Zinssatz von 3,5 Prozent oder mehr, könnte es Sinn machen, damit Sie Ihre Refinanzierung Housing Loan zu genießen Interesse Einsparungen.

Zum Beispiel, wenn Ihr noch ausstehenden Darlehens beträgt $ 500.000 und Sie zahlen derzeit 3,5 Prozent Zinsen mit einer Restlaufzeit Darlehen Zeitraum von 20 Jahren, die Interesse insgesamt Einsparungen für die nächsten drei Jahre aus Refinanzierung kann aus bis zu $ 13.831,38. Nach Berücksichtigung der Kosten der Refinanzierung, die Netto-Einsparung Interesse noch funktioniert bis zu $ 13.331,38. So, durch die Refinanzierung, können Sie sicher sein "reicheren" von über 10.000 Dollar.

Floating Rate vs Sibor / SOR verursachenden Pakete: Jede Bank wird in der Regel eine eigene Bord Satz und nach Abzug einer "Rabatt-Faktor", kommen zu dem schwimmenden (einstellbar) Zinssatz zu Lasten Kunden. Das Problem ist, dass jede Bank wird eine eigene Bord Rate willkürlich und möglicherweise gibt es Gelegenheiten, bei denen Sibor Preise fallen, und die Banken nicht die Zinsen auf variabel (einstellbar) Rate-Pakete. So, im Rahmen eines Angebots zur Erhöhung der Transparenz, einige Banken haben vor kurzem eingeführt Housing Loan Pakete mit Zinsen verursachenden zu Sibor oder Swap-Angebot Preise (SOR).

Der Vorteil dieser Pakete ist, dass, wie und wann Inter-Bank-Angebot Preise nach oben oder unten bewegen, wird Ihr Zinssatz würde angepasst werden und - wäre es nicht bei der Bank überlassen. Derzeit Sibor / SOR haben unter 1,4 Prozent und die Zinsen auf diese Darlehen werden können so gering wie 2/08 Prozent.

Mit den USA dürfte sich fortsetzen, Senkung der Zinssätze in den nächsten Monaten, Sibor Es wird erwartet, dass nach wie vor niedrig oder sogar ein weiterer Rückgang in den nächsten sechs bis 12 Monate. So, wenn die Verbraucher sind der Auffassung, dass die Zinssätze sind wahrscheinlich fallen, die Auswahl von einem Gehäuse Darlehen Paket verursachenden zu Sibor in die Lage versetzen, genießen Sie automatisch niedrigere Zinsen als Sibor bewegt niedriger.

Achtung: Fixed Rate-Pakete der Regel kommen mit Lock-in-Zeiten. Einige Banken in letzter Zeit auch angepasst Zinssätze auf ihren festen Zinssatz Pakete nach unten auf einen Durchschnitt von 2,58 Prozent für die ersten drei Jahre. Allerdings, wie Pakete kommen mit einer Strafe von drei Jahren. So, wie können Pakete nicht geeignet für die Verbraucher, die beabsichtigen zu verkaufen ihr Eigentum innerhalb der nächsten drei Jahre, wie sie sind geeignet, eine Strafe Gebühr.

Sollten Sie sich für einen Housing Loan jetzt für Immobilien gekauft auf einem latenten Betriebsprämienregelung? Vielleicht haben Sie gekauft einer Immobilie auf eine latente Betriebsprämienregelung und nur dann erforderlich, um ein Darlehen, wenn das Projekt erhält seine Temporäre Beruf Permit (TOP), die möglicherweise in 2009 oder 2010. Sollten Sie sich für einen Housing Loan jetzt?

Durch die Anwendung für ein Darlehen jetzt, Sie beseitigen die Gefahr des Darlehens Ablehnung sollte es nachteilige Veränderung in Ihrer finanziellen Situation in der Zukunft, zum Beispiel, ein Pay geschnitten oder Job-Verlust, wenn die Immobilie fertig ist. Sie beseitigt auch das Risiko der Banken die Gewährung einer niedrigeren Quanten-Darlehen sollten die Immobilien-Markt abbiegen und die Preise fallen. Zum Schutz Ihrer Interessen, können Sie ein Darlehen Paket, das Ihnen erlaubt, ein Darlehen Bekehrung, so dass Sie wechseln können zu einem besseren Paket sollte ein verfügbar näher TOP.

Cash-in auf Ihre Immobilie ohne Verkauf: Mit Immobilienpreise nachdem er in den vergangenen drei Jahren, Sie können jetzt eigene einer Immobilie, deren Wert hat sich verdoppelt. In diesem Fall, Ihre aktuellen Schulden-to-Asset-Verhältnis könnte daher beträchtlich zurückgegangen.

Zum Beispiel, sagen Sie kaufte ein $ 1 Million Eigentum vor drei Jahren und nahm ein 80 Prozent-Darlehen, oder 800.000 Dollar. Derzeit ist die ausstehenden Darlehen ist über 750.000 Dollar, während der aktuelle Wert dieser Eigenschaft haben könnte bis zu 2 Millionen Dollar. Dies bedeutet, dass Ihre aktuellen Schulden-to-Asset-Verhältnis ist nur 37,5 Prozent.

Wie können Sie profitieren von den Aufstieg in die Immobilie Preis ist ohne den Verkauf Ihrer Immobilie? Sie können erwägen, ein-Equity-Darlehen auf dem Grundstück. Zum Beispiel, in dem obigen Beispiel, vorbehaltlich Ihrer Kredit-Score, könnten Banken gewähren Ihnen eine zusätzliche Eigenkapital in Höhe von bis zu 850.000 Dollar. Zu konservativ, können Sie prüfen, sich eine niedrigere Eigenkapital in Höhe von, sagen wir, 450.000 Dollar, um Ihre Schulden-to-Asset-Verhältnis auf einen angenehmen 60 Prozent. Sie können die $ 450.000-Equity-Darlehen von der Bank ein Unternehmen zu gründen, oder sogar zu investieren, in einem anderen Eigentum. Der Zinssatz für Darlehen Eigenkapital in Singapur ist sehr gering und kann so niedrig wie 2,2 Prozent derzeit.

Sollten Sie zahlen sich aus oder reduzieren Sie Ihre Housing Loan?: Die Regierung Singapurs hat projiziert die Inflationsrate in 2008 auf etwa 5 Prozent. Auf der anderen Seite, den Zinssatz für Baudarlehen geht es um 2,2 Prozent. So, wir haben ein seltenes Szenario der negativen Zinsen, das heißt, eine Person, die ein Housing Loan ist tatsächlich vor jemanden, der spart Geld in Bankeinlagen investieren, weil der Schrumpfung von Geld von der Inflation.

Auf der anderen Seite, die Zinsen auf Bankeinlagen sind gefallen, um etwa 1,5 Prozent. Mit einer Inflationsrate von 5 Prozent, bedeutet dies, dass ein Verbraucher verlieren 3,5 Prozent pro Jahr, indem sie Geld in Bankeinlagen.

Stattdessen zahlen Sie Ihren Wohnraum Darlehen, die Gebühren niedriger Zinsen von weniger als 3 Prozent, können Sie prüfen, investieren Sie Bargeld in einem stabilen Investitionen, die nicht Gegenstand zu großen Preisschwankungen und bietet höhere Renditen als festverzinsliche Einlagen. Ein Beispiel dafür ist Großbritannien-gehandelt Stiftungen, die eine garantierte Cash-Wert und generieren jährliche Rendite von 6-8 Prozent.

Wie wählt man einen geeigneten Wohnraum Darlehen?: Es gibt über 113 verschiedene Housing Loan verfügbaren Paketen in Singapur zu jeder Zeit ein. Jedes Paket hat seine eigene einzigartige Eigenschaften, mit seinen eigenen Vor-und Nachteile und unterschiedliche Voraussetzungen und Bedingungen. Verbraucher verwechselt werden könnte durch die breite Palette von Wahlmöglichkeiten. In den letzten Jahren mit dem Entstehen von unabhängigen Hypothekenmakler in Singapur, Home-Shopping-Darlehen und den Vergleich wurden erleichtert.

Im Grunde, eine unabhängige Hypotheken-Broker, der weiß, Ihre Anforderungen kann Ihnen helfen, Zoom-in über die attraktivsten Kredit-Pakete zu Hause geeignet, um Ihre Bedürfnisse. Sie haben normalerweise nicht zu zahlen für die Zustellung eines Hypotheken-Broker wie Banken zahlen sie eine Gebühr.

In weiter fortgeschrittenen Ländern wie den USA und Australien, Menschen in der Regel gelten für wohnungswirtschaftliche Darlehen durch eine Hypothek Broker anstatt gehen an die Bank direkt. In Singapur, viele Menschen sind immer noch nicht bewusst, der Dienstleistungen und Vorteile der Einstellung eines Hypotheken-Broker, aber die Dinge werden sich wahrscheinlich ändern, mit öffentlichen Bildung und Sensibilisierung.

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